医保+商业险=少儿保障

www.yongyao.net　　2008-9-8 11:23:04　　来源：　　责任编辑：

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购买少儿险避免三大误区

今日视点

目前，根据天津市教委、市劳动和社会保障局要求，今年秋季入学的新生都会参加城镇居民基本医疗保险，学生儿童参加城镇居民基本医疗保险，为每人每年100元，个人缴纳60元，政府补助40元。

此政策的出台完善了少儿的保障体制。但保险专家认为，虽然少儿通过社保可以获得医疗住院﹑门诊等报销，报销的比例一般在40％左右。但出于对孩子健康﹑读书﹑就业等多方面的考虑，还应在社保之外适当补充商业保险。目前保险市场上针对孩子设计的产品不在少数。比如，对于幼儿园幼儿及在校学生来说，保费低廉且兼顾身故及医疗保障责任的学平险也是一种不错的选择。每年缴纳100元以内的保费，可以获得意外伤害保障、疾病身故保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障，为家长减轻部分经济压力。但是，需要注意的是，学平险只是最为基础的未成年人人身险产品，其保费便宜的同时也存在保障额度不足的缺点。特别是在金秋入学的新生已经开始纳入城镇居民基本医疗保险的范畴之后，学平险的竞争力也就下降了不少。另外，包括教育金﹑少儿特种医疗保险等，特别是各保险公司推出了很多少儿保险计划，基本上是以教育金为主险，附加意外险﹑重大疾病保险和豁免条款。

专家认为在为孩子投商业保险时，应该首先确定目标再进行产品的选择，不要盲目跟风。

投保时要注意避免三个误区：

教育金适合

任何年龄孩子

教育金是目前少儿保险市场上卖的比较火的品种，它主要是利用强制储蓄的作用来为孩子今后上学积累教育费用，保险公司的教育金保险一般所针对的对象为0岁-14周岁的少儿。

光大永明人寿理财规划经理李喆却表示，教育金并不是对于所有年龄的孩子都适合，教育金的储备还是年龄越小越好，如果孩子年龄比较大，可能会出现最后拿到的给付金总和与所交保费相差无几的情况，那样就基本谈不到收益了，所以教育金的缴费最好在10年以上。

只挑选少儿险

忽略其他产品

少儿保险产品固然是为孩子量身打造的品种，但是李喆提醒家长在购买时却不一定只拘泥于少儿险，万能险和投连险都是不错的选择。很多家长会认为万能险和投连险的风险太高，不适合做未来孩子的资金储备，但是李喆却表示，这两种投资型保险获得收益的关键是长期投资，分摊风险。

比如万能险有保底利率，而且复利计息，收益比较稳定。同时，缴费时家长可以根据自己的收入变化实时调整。

只重收益

不重健康