专家：因人而异选险种发布时间

随着居民医保的扩面，许多未成年人纳入其中。不少家长询问，孩子参加了居民医保还需不需要购买商业保险？怎样买更划得来？对此，记者咨询了劳动保障部门及信诚人寿、中国人寿等公司的专家。

A：小明今年15岁，一年到头偶有感冒、咳嗽等小病，不住院。

专家支招：先办理居民医保

18周岁以下的儿童，参加武汉市居民医保，每人每年只用缴纳20元。一个保险年度内，普通门诊最多可报销30元。

但商业保险中的少儿医疗健康险，一般只能报销意外伤害造成的门诊或住院前后门诊，不报感冒等疾病的门诊费用。

B：小武，9岁，性格活泼，经常发生意外割伤、摔伤。

专家支招：居民医保+学平险

居民医保对于小武来说，显然还不够提供足够的补偿。由于学平险是团体保险，包含意外身故、意外医疗，费率比较优惠，应作为首选；家长也可补充合适的少儿健康险。

C：小丽：3岁，肠胃不太好，经常住院。

专家支招：居民医保+少儿健康险

居民医保的参保居民住院产生的医疗费用，由医保基金在起付线以上按比例（根据医院等级不同为40-60%）支付。

小丽还小，不能投学平险，但可投保少儿医疗健康险。以信诚人寿一款少儿医疗健康保险计划为例，按保险条款规定，住院费用最多可报销90%，每一个保险单位年度累计最高报销4800元/年。但是，商保部分与社保报销部分相加不能超过实际医疗支出。

所以，当住院较频繁的情况下，“双保险”能大大减轻家庭负担。

另外，投保商业医疗保险时，应对之前发生过的病史及症状如实告知。正在住院的儿童不能马上购买商业医疗保险，但可投保居民医保。

来源:楚天都市报